Klein pensioen afkopen: verstandige keuze of niet?
Wie regelmatig van werkgever heeft gewisseld, bouwt vaak meerdere kleine pensioenen op bij verschillende pensioenuitvoerders. Sinds 2018 mogen deze uitvoerders zulke kleine pensioenen (tot € 613,52 bruto per jaar in 2025) automatisch overdragen aan je nieuwe pensioenfonds. Maar soms krijg je de vraag: Wilt u dit pensioen afkopen? Wat betekent dat eigenlijk? En is het slim om hierop ‘ja’ te zeggen?
Wat is afkoop van een klein pensioen?
Afkoop betekent dat je in plaats van een maandelijkse pensioenuitkering, het opgebouwde bedrag in één keer ontvangt. Dat klinkt aantrekkelijk: direct geld op je rekening, zonder dat je hoeft te wachten tot je pensioendatum. Maar aan deze keuze zitten zowel voordelen als nadelen.
Voordelen van pensioen afkopen
- Directe beschikking over geld: Je ontvangt het volledige bedrag in één keer en kunt het gebruiken zoals je wilt – bijvoorbeeld om een hypotheek af te lossen, een mooie reis te maken of een grote uitgave te doen.
- Minder administratie: Zeker bij meerdere kleine pensioenen kan afkoop overzicht scheppen in je financiële planning.
- Fiscaal voordeel ná AOW-leeftijd: Kies je ervoor om pas na je AOW-leeftijd af te kopen, dan betaal je vaak minder belasting over de uitkering omdat je in een lager belastingtarief valt.
Nadelen van pensioen afkopen
- Hoge belastingdruk: De afkoopsom telt mee als inkomen in het jaar van uitkering. Hierdoor kun je in een hogere belastingschijf vallen, wat je netto-uitkering flink verlaagt.
- Verlies van nabestaandenpensioen: Een afgekocht pensioen keert niets uit aan je partner of kinderen bij overlijden. Dat is een belangrijk nadeel voor mensen met een gezin.
- Beïnvloeding toeslagen: Door het hogere inkomen in het jaar van afkoop kun je zorg- of huurtoeslag mislopen of moeten terugbetalen.
- Geen zekerheid meer: Je bent zelf verantwoordelijk voor het beheer van het bedrag. Op=op.
Wat is verstandig?
Of het afkopen van een klein pensioen slim is, hangt af van je persoonlijke situatie. Heb je weinig andere inkomsten? Dan kan het voordelig zijn. Verwacht je juist een hoger inkomen of ontvang je toeslagen, dan is het vaak verstandiger het pensioen te laten staan of te laten overdragen naar je huidige pensioenfonds.
Een goede eerste stap is om via mijnpensioenoverzicht.nl in kaart te brengen waar je allemaal pensioen hebt opgebouwd. Kom je daarbij kleine pensioenen tegen? Vraag je dan af: Heb ik het geld nu nodig, of is het verstandiger om het te bewaren voor later?
Hulp bij je pensioenkeuzes
Bij Essenburgh bieden we praktische Pensioen in Zicht cursussen voor mensen die zich willen voorbereiden op hun nieuwe levensfase. Tijdens deze cursussen krijg je o.a. inzicht in je financiële situatie, waaronder je pensioen, en helpen we je bij het maken van weloverwogen keuzes.
Wil je zeker weten wat het beste is in jouw situatie? Laat je dan goed informeren. Wij helpen je graag!
Deel dit artikel!
Gratis deelnemen aan een PIZ training?
Doe de Pensioen in Zicht® CAO check!
Een Pensioen in Zicht® training hoeft je niets te kosten. Vanuit de CAO is er vaak een vergoeding beschikbaar.
Wij hebben in een uitgebreide database alle CAO’s in kaart gebracht. In welke branche je ook werkzaam bent, wij weten precies waar jij recht op hebt.
We vertellen je graag waar jij op kunt rekenen, zo weet je precies waar je aan toe bent. Handig toch?!