Als je (bijna) gepensioneerd bent, is het belangrijk om stil te staan bij het regelen van je financiële zaken, waaronder je nalatenschap. Erfrecht speelt hierin een belangrijke rol. In dit artikel leggen we uit wat erfrecht inhoudt.

Erfrecht is onderdeel van het burgerlijk recht en regelt de erfopvolging of successie. Dit betekent dat er wordt vastgesteld wat er gebeurt met de bezittingen en schulden van iemand die is overleden.

Volgens het erfrecht zijn er vier groepen die erfgenaam kunnen zijn:

1. Echtgenoot, geregistreerde partner en eigen kinderen (let op: geen pleeg- of stiefkinderen). Als je kinderen niet meer leven, erven je kleinkinderen.
2. Ouders, broers en zussen. Als je broers en zussen niet meer leven, erven hun kinderen.
3. Grootouders.
4. Overgrootouders.

Zijn er geen erfgenamen in één van de vier de groepen, dan gaat de erfenis naar de staat.

Wanneer er geen testament is opgemaakt, geldt de wettelijke verdeling. Als je wilt afwijken van de wettelijke verdeling, dient er bij een notaris een testament opgesteld te worden. Dit is met name belangrijk als:

• Je de wettelijke rechten van je partner en /of kinderen anders wilt regelen.
• Je wilt dat het erfdeel dat je kind uit de nalatenschap verkrijgt niet in een gemeenschap van goederen valt.
• Je wilt dat je kind zijn/haar erfdeel niet direct zelf in handen krijgt.
• Je andere personen/instanties dan de genoemde groepen wilt laten erven.
• Je een executeur-testamentair wilt benoemen.
• Je een voogdijvoorziening wilt regelen.

Financiën is een van de elementen in het Nieuwe Balans Model en het erfrecht is daar onderdeel van. Het is belangrijk om de financiële zaken op orde te hebben, bijvoorbeeld door het opstellen van een testament.

• Leer meer over financiën en erfrecht tijdens een Pensioen In Zicht Cursus
• Hoe bereid je je voor op je pensioen?
• Wat is een levenstestament?

Een goed inzicht in je inkomsten en uitgaven is voor iedereen belangrijk, maar zeker als je met pensioen bent of (binnenkort) gaat. Een vast salaris wordt vervangen door een pensioeninkomen en dat kan een flinke verandering teweegbrengen.

Veel mensen zijn zich niet bewust van hun maandelijkse uitgaven en inkomsten. Het is daarom een goed idee om dit eens goed in kaart te brengen. Hierdoor kun je erachter komen welke uitgaven misschien niet (meer) nodig zijn en welke ervoor in de plaats zouden kunnen komen.

Door kritisch te kijken naar de kosten voor basisbehoeften zoals boodschappen en energieverbruik, kun je flink besparen op je maandelijkse lasten. Een goede prijsvergelijking kan soms veel opleveren. Bekijk eens prijsvergelijkingssites als kieskeurig.nl en supermarktscanner.nl.

Onverwachte medische kosten of schade aan je woning kunnen flinke financiële problemen teweeg brengen. Het is daarom van belang om verzekeringen af te sluiten die bij jouw situatie passen. Het kan vaak lonen om over te stappen. Bekijk eens prijsvergelijkingssites als pricewise.nl en independer.nl.

Door abonnementen en lidmaatschappen kritisch te bekijken, kun je flink besparen op je uitgaven. Ook is het belangrijk om na te gaan of bepaalde lidmaatschappen of abonnementen nog echt nodig zijn.

Voor gepensioneerden zijn er veel kortingsmogelijkheden en toeslagen beschikbaar. Zo zijn er bijvoorbeeld kortingen beschikbaar op het gebied van cultuur en (openbaar) vervoer. Kijk ook eens naar mogelijke toeslagen vanuit de overheid, zoals huurtoeslag en zorgtoeslag.

Het door Essenburgh ontwikkelde Nieuwe Balans Model bestaat uit zes domeinen die in samenhang zorgen voor een gebalanceerd leven na pensionering. Financiën is een van de domeinen. Door een goed inzicht te krijgen in je financiën, zorg je ervoor dat je financiële situatie in balans is.

• Leer meer over financiën in de pensioentijd tijdens een Pensioen In Zicht Cursus
• Zeven tips voor een financieel gezonde pensioentijd
• Webinar ‘Wat heb ik (straks) in de knip?’