Is het verstandig om een klein pensioen af te kopen?
Sommige personen hebben gedurende hun werkzame leven gewerkt bij verschillende werkgevers; soms een aantal maanden, soms een aantal jaar. Wanneer je deelgenomen hebt aan een pensioenregeling bij verschillende werkgevers, heb je ook bij verschillende pensioenuitvoerders pensioen opgebouwd. Wanneer je langdurig bij één werkgever hebt gewerkt, heb je hoogstwaarschijnlijk een mooi pensioen opgebouwd. Maar hoe zit dat bij werkgevers waar je bijvoorbeeld maar een kortere periode werkzaam bent geweest? Hoeveel pensioen heb je daar opgebouwd? En is het mogelijk en verstandig om dit kleine pensioen misschien af te kopen?
Klein pensioen afkopen – wat zijn de mogelijkheden?
Pensioen afkopen betekent dat je je opgebouwde pensioen eerder laat uitbetalen. Na je pensionering ontvang je dit (kleine) bedrag dan niet meer. Wil je weten of je ergens een (klein) pensioen hebt opgebouwd, bekijk jouw situatie op mijnpensioenoverzicht.nl. Heb je ergens een klein pensioen opgebouwd? Dan is het mogelijk om dit bedrag direct uit te laten betalen. Er zijn echter wel wat regels gebonden aan het afkopen van een klein pensioen.
- Het opgebouwde pensioenbedrag mag niet hoger zijn dan €520,35 bruto per jaar
- Het pensioen moet zijn opgebouwd vóór 1 januari 2018 en er zijn minimaal twee jaar voorbij gegaan waarin je geen waardeoverdracht hebt aangevraagd.
Waar moet je rekening mee houden bij het afkopen van een klein pensioen?
Het afkopen van een klein pensioen kan aantrekkelijk klinken, maar er zijn wel een aantal zaken waar je rekening mee dient te houden:
- Wanneer je je pensioen hebt afgekocht, kan een eventuele partner/kinderen in de toekomst geen aanspraak meer maken op nabestaandenpensioen (op het deel van het pensioen wat is afgekocht).
- Wil je precies weten welk bedrag je daadwerkelijk ontvangt als je je pensioen afkoopt, neem contact op met je pensioenuitvoerder/pensioenfonds.
- Het afkopen van een klein pensioen kan invloed hebben op te betalen belastingen en/of te ontvangen toeslagen. Laat je hier goed over informeren.
Pensioen In Zicht
Het pensioenstelsel en de regels rondom afkopen van (kleine) pensioenen is sterk onderhevig aan veranderingen. Wat nu mogelijk is, kan later wellicht niet meer van toepassing zijn. Zorg er dus voor dat je inzicht hebt in je toekomstige financiën en stel een financiële planning op. Ben jij goed voorbereid op je pensioen?
Essenburgh adviseert je graag m.b.t. jouw financiële planning. We helpen je om de complexe materie eenvoudig en inzichtelijk te maken om vervolgens de juiste keuzes te kunnen maken.