Het (demissionaire) kabinet werkt aan een belangrijke verandering in de pensioenwet die veel gepensioneerden extra financiële vrijheid kan geven: het recht om maximaal 10% van het ouderdomspensioen in één keer op te nemen bij pensionering. Dit wordt ook wel het ‘bedrag ineens’ genoemd. Hoewel de wet nog niet definitief is en pas waarschijnlijk vanaf 1 juli 2026 in werking treedt, is het goed om nu al te weten wat deze regeling precies inhoudt. Wat zijn bijvoorbeeld de voor- en nadelen van in één keer een bepaald bedrag van je pensioen op te nemen?

Wat houdt het ‘bedrag ineens’ precies in?

Als je met pensioen gaat, kun je straks kiezen om tot 10% van je pensioen in één keer uit te laten betalen. Dit bedrag kun je vervolgens gebruiken voor wat jij wilt, bijvoorbeeld het aflossen van een hypotheek, een verbouwing, een mooie reis of het regelen van extra zorg. Belangrijk om te weten is dat het bedrag dat je ineens opneemt, wordt afgetrokken van je resterende pensioenuitkering. Daardoor daalt je maandelijkse pensioen voor de rest van je leven.

De ‘bedrag ineens’-regeling geldt voor je eigen ouderdomspensioen en wordt niet beschikbaar voor partner- of nabestaandenpensioen. Ook geldt er een minimale grens: na het opnemen van het bedrag ineens moet je pensioen minimaal ongeveer € 613,52 bruto per jaar overhouden.

10% van je pensioen ineens opnemen | Voordelen

Het keuzerecht om een deel van je pensioen ineens op te nemen biedt nieuwe mogelijkheden en flexibiliteit. De voordelen die deze regeling jou kunnen opleveren:

• Financiële flexibiliteit: Door een deel van je pensioen ineens op te nemen, kun je grote uitgaven doen die anders lastig zijn te financieren, zoals het aflossen van schulden, het verduurzamen van je woning of de aanschaf van een camper.
• Vrije besteding: Je bent vrij om het geld te besteden aan wat jij belangrijk vindt, zonder beperkingen of verantwoording.
• Keuzemogelijkheid: Het in één keer opnemen van een bepaald pensioenbedrag biedt een extra optie in pensioenplanning, naast bijvoorbeeld eerder stoppen met werken of deeltijdpensioen.

Nadelen en aandachtspunten

Hoewel het bedrag ineens aantrekkelijk kan lijken, zijn er ook belangrijke aandachtspunten en mogelijke nadelen waar je goed van op de hoogte moet zijn voordat je een keuze maakt.

• Lagere maandelijkse pensioenuitkering: Het bedrag dat je ineens opneemt, gaat ten koste van je maandelijkse pensioenuitkering. Dit kan op lange termijn impact hebben op je financiële zekerheid.
• Belastingheffing: Het ineens opnemen kan je inkomen tijdelijk flink verhogen, waardoor je mogelijk in een hogere belastingschijf valt. Dit kan betekenen dat je netto minder overhoudt dan je verwacht.
• Minder of geen toeslagen: Door het hogere inkomen kan je recht op inkomensafhankelijke toeslagen, zoals zorg- of huurtoeslag, tijdelijk vervallen.
• Geen combinatie met hoog-laagpensioen: Wie kiest voor een hoog-laagpensioen (hoger pensioen in de eerste jaren, lager daarna) kan geen gebruik maken van het bedrag ineens.

Wat betekent dit voor jouw pensioenplanning?

Hoewel het bedrag ineens aantrekkelijke mogelijkheden biedt, is het belangrijk om de keuze goed te overwegen. Het is verstandig om vooraf te berekenen wat de gevolgen zijn voor je maandelijkse pensioen en je fiscale situatie. Ook moet je rekening houden met je persoonlijke wensen op het gebied van inkomen, uitgaven en nalatenschap.

Meer weten? Volg een Pensioen in Zicht training!

Wil je alles weten over de nieuwe pensioenregels, en hoe je het beste kunt inspelen op het keuzerecht voor het bedrag ineens? De Pensioen in Zicht trainingen van Essenburgh helpen je stap voor stap met pensioenadvies, pensioenplanning en inzicht in de fiscale gevolgen. Zo ben je goed voorbereid om de beste keuze te maken voor jouw toekomst.

Lees ook:

• • • Waarom een Pensioen in Zicht training volgen?
    • Het nieuwe pensioenstelsel – wat verandert er voor jou?
    • Kan je pensioen hoger zijn dan je salaris?
    • 6 tips voor het eerste jaar pensioen
    • Hoeveel belasting betaal ik als ik eerder met pensioen ga?