Ga je binnenkort met pensioen? Dat is een belangrijk moment. Of dat nou vrijwillig is, omdat je de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt, of noodgedwongen vanwege ontslag. Ben je eenmaal met pensioen, dan krijg je natuurlijk geen salaris meer van een werkgever. Voortaan krijg je je inkomsten uit de AOW, het opgebouwde pensioen en een eventuele extra regeling. Dat inkomen verandert dus. Het is dan ook verstandig dat je je uitgavenpatroon aanpast. Kortom, dit is hét moment om stil te staan bij je financiën. We geven je 7 praktische tips.

AOW aanvragen

Ongeveer 4 maanden voor je AOW-leeftijd kun je de AOW-uitkering aanvragen bij de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Je ontvangt hierover een brief van de SVB. Doe je dit niet op tijd, dan verstrekt de SVB de uitkering tot maximaal een jaar met terugwerkende kracht.

Iedereen die in Nederland heeft gewoond en/of gewerkt, heeft recht op een AOW (Algemene Ouderdomswet). De hoogte van de AOW hangt af van het aantal jaren dat je in Nederland verbleef. Woonde je een tijdje in het buitenland? Dan gelden er allerlei regels.

Lees ook: Hoe hoog is de AOW netto per maand?

Pensioen aanvragen

Ook het pensioen dat je hebt opgebouwd bij je werkgever vraag je aan. Informeer bij het pensioenfonds hoe lang van te voren je dit moet aanvragen. In de meeste gevallen is dit 9 tot 2 maanden vóór je gewenste pensioendatum. Jouw pensioenfonds berekent vervolgens hoeveel geld je krijgt uitgekeerd. Heb je pensioenopbouw bij meerdere fondsen? Geef dan bij elk fonds aan dat je recht hebt op een pensioen.

Eigen voorzieningen

Misschien heb je zelf extra geld opzijgezet, met een lijfrenteverzekering, een lijfrenterekening, een pensioenspaarrekening of een pensioenbeleggingsrekening bij een verzekeraar of een bank. Zo’n voorziening heet het derdepijlerpensioen. Je kunt dit opgebouwde kapitaal op diverse manieren laten uitbetalen. Hiervoor gelden verschillende regels. Laat je dus goed informeren.

Totaaloverzicht op mijnpensioenoverzicht.nl

Op mijnpensioenoverzicht.nl (inloggen met DigiD) vind je een compleet overzicht van al je pensioenen. Let wel: het overzicht gaat uit van doorwerken tot de ingangsdatum van de AOW. Ook wordt ervan uit gegaan dat er geen partnerscheiding is geweest. Bovendien zijn de bedragen niet altijd actueel.

Nu je dit allemaal weet, kun je een overzicht maken van inkomsten van jou en je eventuele partner. Zoals gezegd: onder inkomsten verstaan we het pensioen (of de pensioenen), de AOW en eventuele aanvullende pensioenregelingen. Zet hiervan de bruto- en de nettobedragen op een rij, alsook de ingehouden belastingen.

De meeste mensen die met pensioen gaan, hebben minder geld te besteden dan toen ze nog werkten. Tip: zet op een rij hoeveel geld je maandelijks uitgeeft. Maak onderscheid tussen vaste lasten (huur of hypotheek, energie, verzekeringen, leningen) en dagelijkse uitgaven (boodschappen, brandstof, etc.).

Tip: op de website van NIBUD vind je handige tools om inzicht te krijgen in je inkomsten en uitgaven. Zoals:

• Stappenplan: Komt u uit na uw pensioen?
• Pensioenschijf van Vijf

Ook de banken hebben handige tools, evenals verzekeraars. Laat je goed informeren door jouw bank of verzekeraar.

Als je werkt, houdt je werkgever loonheffing in. Ook als je een uitkering hebt, betaal je loonheffing. En als je met pensioen bent? Dan blijf je loonheffing betalen, over het AOW, het pensioen en het derdepijlerpensioen.

Advies: laat de loonheffing inhouden van het hoogste inkomen. Meestal is dat het AOW, maar soms de pensioenuitkering. Dit voorkomt dat je belasting moet bijbetalen. Heb je meerdere pensioenuitkeringen? Vraag dan als hulpmiddel een voorlopige aanslag inkomstenbelasting aan.

Dit is ook hét moment om te kijken of je geld kunt besparen. Sommige uitgaven kun je schrappen zodra je niet meer werkt. Zoals de reiskosten naar het werk, het lidmaatschap van de personeelsvereniging, vakbladen, en dergelijke. Andersom krijg je er kosten bij. Want omdat je meer thuis bent, stijgen de energiekosten. Ook drink je thuis meer koffie en thee. Kortom, het gaat om grote en kleine dingen. Tel alles op en maak een afweging.

Ga je verzekeringen na

Welke verzekeringen kun je eventueel laten vervallen? En welke moet je beslist aanpassen? Bekijk sowieso de WA-verzekering, ziektekostenverzekering, uitvaartverzekering, brandverzekering en inbraakverzekering.

Profiteer van kortingen

Als gepensioneerde profiteer je van tal van kortingsvoordelen. Zoals verlaagde toegangsprijzen voor theaters, musea, bioscopen, cursussen, bibliotheken en vakanties. En als 65-plusser reis je goedkoper met het openbaar vervoer.

Profiteer van toeslagen

Daalt je inkomen sterk omdat je met pensioen bent? Dan kom je misschien in aanmerking voor één of meerdere toeslagen. Zoals Huurtoeslag en/of Zorgtoeslag. Kijk op www.toeslagen.nl.

Kwijtschelding van belastingen en heffingen

Daalt je inkomen zo sterk dat deze de bijstandsnorm benadert? Dan kom je eventueel in aanmerking voor gedeeltelijke kwijtschelding van (gemeentelijke) belastingen en heffingen.

Bijzondere bijstand

Heb je een laag inkomen? Dan kun je via de Wet werk en bijstand (Wwb) een bijdrage krijgen voor bijvoorbeeld de aanschaf van een pc, koelkast of bril. Lees hier meer over bijzondere bijstand.

Wet maatschappelijke ondersteuning (Wmo)

Iedereen woont graag zelfstandig thuis. Maar dat kán lastig worden door ouderdom, ziekte of beperking. Dan heb je misschien een voorziening nodig: van traplift tot huishoudelijke hulp. Een voorziening die je echt nodig hebt, kun je vergoed krijgen via de Wmo. Informeer ernaar bij je gemeente.

Nog meer bespaartips vind je op de website van NIBUD.

Kun je wel wat vermogen missen? Dan kun je bij leven al een deel van je vermogen schenken. Jaarlijks kun je belastingvrij  schenken aan je kinderen en  kleinkinderen of anderen. Voor specifieke situaties gelden verhoogde vrijstellingen. Zoals een studie of een eigen woning.

De conclusie ligt voor de hand: wees wijs met geld. Want als je met pensioen gaat, verandert je financiële huishouding flink. Kijk dus waar je kunt besparen en geef niet meer geld uit dan je hebt. Beter is het natuurlijk om wat geld opzij te houden. Voor de leuke dingen in het leven. En met het oog op onverwachte kosten. Zo houd je financieel alles onder controle en heb je ruimte om te genieten.

Wil je meer inzicht in je eigen situatie? Vul de Pensioen in Zicht®️ checklist in en krijg nog meer waardevolle tips voor een gelukkige en gezonde pensioentijd!

Wil je meer weten over hoe je je kan voorbereiden op je pensioentijd? Kijk dan eens bij onze Pensioen in Zicht trainingen.

Lees ook:

• Hoeveel geld heb je nodig om vervroegd met pensioen te gaan?
• Bespaartips voor een financieel gezonde toekomst
• Hoeveel belasting betaal ik als ik eerder met pensioen ga?
• Wat is een redelijk netto pensioen?
• Reizen na je pensioen